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    2018年度中国保险十大典型理赔案例

    加入收藏 时间:2019-03-21 10:47:07 来源:中国金融新闻网 点击: 评论:0发表评论
        3月14日,银保监会消保局、中国保险行业协会联合发布“2018年度中国保险十大典型理赔案例”。据了解,中国保险行业协会向全行业征集了近350件具有代表性的理赔案例,涵盖公共巨灾保险、信用保险、农业保险、扶贫保险、责任保险、重大疾病保险、意外伤害保险、大病医疗保险等多个险种,单个案件赔付金额少到几百元高至4亿元,最终评选出“2018年度中国保险十大典型理赔案例”财产险和人身险领域各10件。



        财产险篇

        2018年度财产险十大典型理赔案例之一

        保险业全力应对“山竹”台风灾害理赔案例

        涉及险种:全险种

        风险类别:台风

        赔付金额:截至2018年底,已赔付30.2亿元

        案例摘要:2018年台风“山竹”(强台风级)于9月16日在江门市台山沿海登陆,是当年最?#24247;鍬教?#39118;。灾害造成湖南、广东、广西、海南、贵州、云南6省(?#28798;?#21306;)严重受损,直接经济损失达142.3亿元。

        面对破坏力巨大的台风灾害,保险行业积极发挥风险保障功能,迅速启动重大灾害应急机制,协调各方理赔资源积极应对。保险行业灾前以多?#20013;?#24335;向客户推送防?#23545;?#35686;,在机动车保险方面,灾前积极部署救援资源,灾后第一时间开展受损车辆道路救援,同?#20445;?#35774;立便民服务点等简化流程快速理赔,为客户提供温暖体验;在非机动车保险方面,灾前协助客户积极排查风险,现场指导防灾防损等,灾后全力动员做好查勘理赔,启动绿色通道,简化理赔?#20013;?#21644;流程,同?#20445;?#31215;极采用创新技术协助理赔作业,提升理赔效?#30465;?br />
        根据中国保险行业协会统计,截至2018年年底,人保财险、太保产险、平安产险、国寿财险、大地保险、中华财险、阳光产险、华泰财险、阳光农业相互保险等?#24067;平?#26696;已超九成,其中车险结案12.27万件,已赔付12.58亿元,非车险结案6.97万件,已赔付17.61亿元,有力地支援了大灾?#25351;?#37325;建工作。

        2018年度十大典型理赔财产险案例之二

        山东“温比亚”台风种植险理赔案例

        涉及险种:农业保险-种植业保险

        风险类别:台风

        赔付金额:1.1亿元

        案例摘要:2018年8月17日-20日,受第18号台风“温比亚”影响,山东普降大雨,部分地区出现大暴雨、局?#24247;?#21306;特大暴雨,造成潍坊、菏泽、济宁等13市81县的626个乡镇不同程度发生洪水、内涝等自然灾害,农作物损失惨重,潍坊寿光市为重灾区。

        台风过后,太保产险立即启动大灾应急预案,成立大灾救援应急小组,调度各方面理赔资源,使用e农险、无人机和卫星遥感技术进行快速查勘、定损工作,共赔付该省28.8万户农民赔款1.1亿元,最快完成“温比亚”台风赔付,得到地方政府和农户的一致好评。

        2018年度财产险十大典型理赔案例之三

        广东各地市巨灾保险理赔案例

        涉及险种:财政风险巨灾指数保险

        风险类别:台风、洪涝(强降雨)、地震

        赔付金额:1.46亿元

        案例摘要:巨灾保险是?#20184;?#22240;发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害,可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险,通过巨灾保险制度,分散风险。在我国,巨灾保险通常是以政府财政风险为保险利益,指数保险为保险模式,以台风、强降雨、地震等作为灾害种类。

        2017年-2018年平安产险承保广东省内韶关、肇庆、惠州、湛江和汕头5市的巨灾保险,在2018年共触发巨灾保险10次,平均3个工作日完成赔款支付,累计赔款14574万元。其中,肇庆市触发巨灾保险3次,赔付金额合计5484万元;惠州市触发巨灾保险3次,赔付金额合计3763万元;韶关市触发巨灾保险2次,赔付金额合计4602万元;汕头市触发巨灾保险2次,赔付金额合计725万元。

        平安产险从2017年开始实施巨灾保险试点,从台风、洪涝(强降雨)、地震三种灾因中选择,通过保险形式进行风险分散的经济补偿,利用保险机制预防和分散巨灾风险,并提供灾后损失补偿。

        2018年度财产险十大典型理赔案例之四

        ?#36710;?#20449;企业?#21830;?#35774;备出口信用险案例

        涉及险种:信用险

        风险类别:应收账款拖欠

        赔付金额:1581万美元(约1.07亿元人民?#36965;?br />
        案情摘要:在经历连续四年的市场衰退之后,西班牙某光伏行业巨头终于走出破产程序,然而,受决策失利、现金流短缺、巨额债务等因素的影响,无法按约向出口企业偿付到期债务。

        中国信保在接到报案后,立即成立专项小组,第一时间调查案件背景信息,委?#26143;?#36947;赴债务方经营所在地西班牙、项目所在地秘?#36710;?#36827;行海外勘查,取得买方和担保方对全部债务的书面确认;积极开展项目追偿工作,指?#24613;?#20445;险人按照保单?#32423;?#23545;担保方在英国伦敦提起仲裁,合力推动保险双方权益维护工作。

        在获悉被保险人资金紧张并向保险公司正式索赔申请后,中国信保先后两次?#24067;?#21521;被保险人支付赔款1580.91万美元,极大地缓解了被保险人的资金压力,解决了被保险人的?#23548;?#22256;?#36873;?br />
        2018年度财产险十大典型理赔案例之五

        四川九寨沟天堂?#39057;?#22320;震灾害保险理赔案例

        涉及险种:财产险

        风险类别:重大自然灾害-地震

        赔付金额:1.49亿元

        案例摘要:2017年8月8日21?#20445;?#22235;川九寨沟突发7.0级地震,灾害导致当地建筑物倒塌,?#25945;?#28369;坡、道路塌方中断。人保财险在当地承保的企业财险一切险标的四川九寨天堂国际会议度假中心正处于九寨沟甘海子震中?#24674;茫?#25152;涉40多万平方米的建筑物遭到严重破坏,财产标的损失金额巨大。

        灾害发生后,人保财险立即启动大面积灾害紧急预案,在总分公司的指导下成立了现场指挥部,28人次先后冒着余震,在极度缺乏生活用水的艰苦条件下,38天踏遍了40多万平方米的每一个角落,?#38505;?#20180;细查?#20445;?#36214;在极寒天气前圆满地完成了现场查勘工作。最终,人保财险向被保险人及时支付了1.49亿元赔款。

        2018年度财产险十大典型理赔案例之六

        出口装卸桥搁浅倾倒理赔案例

        涉及险种:货运险

        风险类别:台风

        赔付金额:7400万元

        案例摘要:华泰财险承保的三台钢板装卸桥,由拖轮“XX拖4001”拖带驳船“幸”?#24615;耍?#20174;中国北方某港出发至越南河?#30149;?016年9月12日,?#24615;?#33337;?#22351;?#30446;的港,由于15号台风“雷伊”影响,船队应码头要求离泊,抛锚避风。2016年9月13日,由于风浪大,驳船“幸”?#25945;?#38170;链断裂,拖?#27835;?#27861;控制。导致驳船船尾碰到?#29976;?#25152;载一台55吨装卸桥倾斜搭至?#29976;?#19978;,受损比较严重,其他2台桥吊保?#31181;?#31435;状态,但下?#24247;?#22823;车部?#30452;?#27700;淹没。

        为减少损失,华泰财险委托?#24515;?#21147;的国内打捞局进行打捞施救,3台岸桥被成功打捞并运回国内。退运后,结合多方意见?#36139;?#26816;测和维修方案,历经半年的修理工作,3台设备复运出口至越南。在本案例中,华泰财险人员及相关专家多次往返事故地查?#20445;贫?#26045;救方案进行施救、拖带及救助费谈判,以及退运后重大件拆解、修理跟进及定损工作。

        2018年度财产险十大典型理赔案例之七

        青岛某仓库“12.1”火灾理赔案例

        涉及险种:财产一切险

        风险类别:火灾

        赔付金额:4.43亿元

        案例摘要:2017年12月1日16:30时许,山东省青?#33743;心?#29289;流园N6仓库发生火灾,造成存储在该仓库的大量天然橡胶严重受损。接到报案后,华安保险第一时间即赶赴现场了解火灾情况,?#35838;?#23458;户并协助做好相关理赔查勘的前期?#24613;?#24037;作。

        经初步了解,现场损失巨大,华安保险立即启动重大突发事故应急预案,成立了应急指挥中心,领导、指挥、协调本次重大火灾事故处理工作。为缓解被保险?#21496;?#22823;的资金压力,在出险后不到一周即预付了2000万元。

        通过对事?#35797;?#22240;、保险责任的多角度?#27835;觶?#23545;现场损失的查勘、核实;对损失单价的多方调?#23567;?#19987;业论证;对现场残骸的保护处理、公开拍卖,华安保险根据核损谈判进展,分批次对客户进行了多次预付,至2018年7月30日,已经赔付客户4.37亿元,占全部赔付金额的98%以上。本案最终于2018年12月赔?#24230;?#27454;4.43亿元结案,巨额赔付获得了被保险人的高度认可及赞赏。
      
        2018年度财产险十大典型理赔案例之八

        某在建水电站大型滑坡损失理赔案例

        涉及险种:工程险

        风险类别:滑坡

        赔付金额:1450万元

        案例摘要:2017年10月15日,四川?#39318;?#24030;乡城县某大型在建水电站的进水口边坡上游侧发生大范围垮塌(约90×100m范围,塌方量约30万-40万m³),?#20013;?#26102;间?#21450;?#23567;?#20445;?#22446;塌造成导流洞进口明渠段全部被掩埋,硕曲河暂时被堵塞,并形成20米高堰塞湖。

        虽然出险工地地处偏远,太保产险理赔人员第一时间翻山越岭,灾后第二天即抵达受灾现场,及时开?#20849;?#21208;?#26696;?#36394;后续的?#25351;?#24037;作。经?#27835;觶?#29616;场地形复杂,滑坡体巨大,如何及时准确掌握清理滑坡的损失量,是本案的最大难点。

        太保产险考虑改变常规的跟踪统?#39057;?#23450;损思路,积极探索利用卫星遥?#24615;?#22320;形测绘中的新技术,从滑坡体塌腔处空间还原着手,以尽量准确计算?#23548;?#22604;方量。新技术的运用,大大提升了定损的精准性和专业性,为本案塌方数?#24247;?#26680;定提供了专业规范的有力支持,核损结论?#19981;?#24471;被保险人的认可,保险双方迅速达成赔付1450万元的赔付协议,结案周期仅7个月,很好地支持了被保险人的灾后复建工作。

        2018年度财产险十大典型理赔案例之九

        某危化仓储公司“4.22”火灾理赔案例

        涉及险种:财产综合险

        风险类别:火灾

        赔付金额:1472万元

        案例摘要:2016年4月22日9时13分左?#36965;?#26576;仓储有限公司储罐区2号交换站发生火灾,火势迅速蔓延,附近油品和危化品储罐处于高度危险之中,形?#21697;?#24120;危急。

        事故发生后,被保险人迅速报警,泰州市、靖江市两级政府及相关部门人员第一时间赶到现场,并成立指挥部,指挥事故救援和附近群众疏散工作。事故导致1名消防战士在灭火中牺牲,被保险人交换站和附近的储罐管线烧毁。

        阳光产险理赔人员及时赶到事故现场进行查勘定损理赔工作,积极协助被保险人做好抢险施救工作。在灭火之后第一时间深入起火区域,查勘损失情况,并要求被保险人密切防范,防止复燃。为尽快评估损失,帮助企业?#25351;?#29983;产,阳光产险?#30422;?#19987;业公估人对损失进行评估,为定损工作做好了充足的?#24613;浮?#26681;据损失核定情况,本案于2017年、2018年总计赔付1471.62万元并结案,获得了被保险人的高度认可。

        2018年度十大典型理赔财产险案例之十

        “SQ2”轮碰撞沉?#24674;?#37325;大人员伤亡理赔案例

        涉及险种:沿海内河保赔险、船舶险

        风险类别?#21495;?#25758;

        赔付金额:1510万元

        案例摘要:2018年7月15日,人保财险承保的“SQ2”轮在上海吴淞口与广西籍“YA”轮发生碰?#24425;?#25925;,“SQ2”轮和船载货物沉没全损,10名在船船员失踪。

        本次事故失踪船员数量多,面对社会关注度高、船员家属情绪激动、政府机关维稳压力大的局面,人保财险立即启动应急预案,迅速成立了由总、省、市公司等部门人员共同组成的应急小组,第一时间参与失踪船员家属安抚、收集理赔相关单证资料、组织开展失踪船员赔偿协商和解,并在1个半月时间内完成保险赔付1510万:包括失踪船员赔款1000万元,船舶损失保险赔款510万元,确保失踪船员家属足额得到赔偿,将事故造成的社会影响降到最低。

       人身险篇

         2018年度人身险十大典型理赔案例之一

        普吉岛沉船事故理赔案例

        涉及险种:意外伤害险、两全保险等

        风险类别:旅游意外

        赔付金额:1131.12万元

        案例摘要:2018年7月5日普吉岛沉船事故发生后,平安产险、平安人寿、中邮人寿等保险公司紧急响应,经排查确认遇难者中有平安产险客户54人、平安人寿客户3人、中邮人寿客户1人,合计赔付1131.12万。上述公司积极与政府部门联动,联系客户家属,协助处理善后事宜,展现保险行业的责任与担当。

        2018年度人身险十大典型理赔案例之二

        少儿重大疾病保险理赔案例

        涉及险种:重大疾病险

        风险类别:重大疾病

        赔付金额:462万元

        案例摘要:孩子?#24615;?#30528;家庭的希望和寄托,保险行业积极行动为儿童健康成长?#29260;?#20445;护伞。多家保险公司针对少儿开发专属产品,提供少儿疾病保障等。幼儿的身体发育尚不完善,抵抗力?#20808;酰?#26356;?#36164;?#21040;重疾侵害,因而众家保险公司不断升级产品,满足?#39029;ぁ?#23398;校等不同层面的需求,为孩子各个人生阶段护?#20581;?br />
       本次活动中,征集到的此类案例包括:平安人寿为罹?#38469;?#32593;膜?#36214;赴?#30244;的1岁幼儿赔付130万元;太平人寿为罹?#25216;?#24615;髓性白血病的1岁幼儿赔付80万元;华夏人寿为罹?#38469;?#32593;膜?#36214;赴?#30244;的幼儿赔付60万元;合众人寿为罹?#21152;?#25991;肉瘤的1岁半幼儿赔付60万元;中英人寿为罹?#20960;文赶赴?#30244;的2岁幼儿赔付50万元;百年人寿为罹?#23492;?#37096;毛?#36212;?#22411;星形?#36212;?#30244;的4岁幼儿赔付50万元;人保寿险为罹患淋巴组织增生性病变的1岁半幼儿赔付32万元。

        2018年度人身险十大典型理赔案例之三

        驻村扶贫干部交通意外身故理赔案例

        涉及险种?#21644;?#20307;意外险

        风险类别:交通意外风险

        赔付金额:100万元

        案例摘要:2018年3月,中国人寿?#36710;?#24066;公司与当地政府合作,为当地扶贫干部定?#21697;?#36139;干部保险组合,保费为300元/人,保险期间一年,其中意外身故保额100万元,意外医疗保额10万元。2018年8月8日,该地市扶贫干部在工作期间因交通事故意外不幸身?#30465;?018年8月15日,受益人申请理赔,中国人寿第一时间安排专人开展理赔服务,协助客户收集相关资料。8月20日,给付身故保险金100万元。

        2018年度人身险十大典型理赔案例之四

       “关爱全国环卫工人专属保险计划”理赔案例

        涉及险种?#21644;?#20307;意外险

        风险类别:交通意外风险

        赔付金额:401万元

        案例摘要:新华保险立足环卫工人生存现状,开展“城市因你而美,新华伴你而行——新华保险关爱全国环卫工人大型公益行动”。截至2018年12月31日,已完成45例环卫工人人身意外伤害理赔案,累计支付身?#30465;?#20260;残理赔金401万元。

        2018年6月的一天,新华保险湖北分公司团体业务专员李苗收到一条微信消息,对方是城管委的办事员杨女士——负责与李苗对接新华保险环卫工人公益活动。杨女?#21487;?#38899;?#32479;?#22320;?#25285;?ldquo;?#38469;?#20613;在前一夜的清扫过程中,被小轿车撞倒,不幸身故,令人痛心。”经了解,6月10日早晨,?#38469;?#20613;一如既往地在熟悉的街道清扫作业,突然被一辆疾驰而来的面包车撞伤,送往附近医院后,经过近5个小时的全力抢救,仍无法挽回她的生命。?#38469;?#20613;十几年来一直从事保洁工作,?#37319;?#29233;着这个岗位,附近商户常年能见到这个勤?#19994;?#36523;影。?#38469;?#20613;上有年迈、已无法外出劳作的?#25913;福?#19979;有一个还在上学的女儿,一个人要?#29260;?#19968;家?#30446;?#30340;生计,家庭负担很重,她的突然离世让整个家庭都陷入了深深的悲痛。在?#38469;Ω导?#23646;提交理赔资料的第二天,新华保险快速给付身故保险金10万元。

        2018年度人身险十大典型理赔案例之五

        闪赔,新技术提速理赔服务案例

        涉及险种:意外医疗

        风险类别:意外伤害

        赔付金额:累计20亿元(闪赔案件100万件)

        案例摘要:“闪赔”,是平安人寿在“安e赔”的基础上,通过流程再次创新与优化,结合新技术提速运营而实现的理赔服务。用户通过拍照上传理赔资料即?#23665;?#34892;在线理赔申请,30?#31181;?#20869;即可赔款到账,简化了客户申请理赔需要填写多项?#34903;?#26448;料的流程,客户真正感受到“时效极快,材料极简”的服务体验。截至2018年,平安人寿已完成闪赔案件100万件,累计赔付金额20亿元。

        2018年11月,56岁的J女士在务农时不慎摔伤,报案后,业务员即刻上门办理。通过手机e行销APP拍照上传至理赔系统,帮助J女?#21487;?#35831;意外医?#21697;?#29992;理赔。两人还在交过程中,就已经收到了结案通知短信。

        2018年度人身险十大典型理赔案例之六

        特殊群体重大疾病理赔案例

        涉及险种:重大疾病险

        风险类别:因病返贫

        赔付金额:30万元

        案例摘要:2017年底,李女?#23458;?#36807;电话销售渠道购买了“光大永明真心真意重大疾病保险保障计划(尊享版)”。2018年8月,李女士感觉?#20849;?#19981;?#26159;?#24448;医院就诊,被诊断为晚期肝?#36212;?#30284;。高昂的治?#21697;?#21487;能将家人拖入深渊,但?#29260;?#27835;疗则意味着死亡。李女士忽然想起自己曾经购买过一份保险保障,?#24067;?#21448;?#35745;?#20102;希望,委托哥哥拨通了光大永明人寿服务?#35748;?#25253;案。

        理赔人员了解案情后,立即启动“阳光花仙子重疾住院探访”服务,前往李女士治疗医院进行探望。同?#20445;?#20809;大永明人寿总分联动,立即启动“极速理赔”服务,当日受理、当日结案,向李女士?#20184;?#30340;账户给付重大疾病保险金30万元。
      
        2018年度人身险十大典型理赔案例之七

        农村留守儿童重大疾病理赔案例

        涉及险种:重大疾病

        风险类别:因病返贫

        赔付金额:25万元

        案例摘要:投保人王女?#24247;?#20799;?#28216;?#26576;作为留守儿童一直留在湖北农村老家由年迈的?#25913;剛湛矗?#23478;境贫寒,仅?#23458;?#22899;士每月不固定的微薄收入艰难支撑。2018年6月,吴某开始出现不爱动的症状,因王女士不在身边,耽误了最佳治疗时间,后来情况越来越严重,当王女士接到消息把孩子接到合肥来检查?#20445;?#23401;子被最终诊断为“假肥大型肌营养不良症”,后期庞大的医?#21697;?#29992;和康复费用压垮了本?#25512;?#23506;的一家人,村委会和学校也积极为其家庭?#25216;?#25424;款。

         长城人寿安徽分公司在收到王女?#24247;?#29702;赔报案后,第一时间进行了探视与?#35838;剩?#22312;了解到其家庭情况后,一方面,协助客户进行司法伤残鉴定,一方面,向总公司进行了汇报,启动异地快速调查程程序,快速结案,短短几日将25万元理赔款打入客户的账户中,为孩子的后续治疗提供了强有力的经济保障。本次重疾理赔后,保险合同继续?#34892;А?br />
       2018年度人身险十大典型理赔案例之八

        北京重大交通事故身故理赔案例

        涉及险种:意外险

        风险类别:交通意外风险

        赔付金额:973万元

        案例摘要:2007年,某大型企业的部门经理王先生在中信保诚人寿购买了第一份保险。在随后的10年间,王先生不断完善保障圈,先后购买了9份保险保障,兼顾身?#30465;?#20581;康、意外和资产传承,为自己和孩子构筑了全方位的保障体系。

        2018年8月1日,王先生在夜间驾车遭遇交通意外,不幸身?#30465;?#20013;信保诚人寿接到报案后,及时整理了王先生投保的所有保单的基本信息,包括保单号、生效时间、投保险种、保额等,并据此整理可能涉及理赔的险种及保额,初步?#28010;?#36180;付超过900万元。由于事前介入得早,理赔资料齐备完整,公司在收到理赔申请后仅10天就完成了审核批复,?#24067;?73万余元的保险理赔金及时送到了王先生家属手中,同时公司豁免了相关保单未缴纳的保费23.6万元,在不需要缴费的情况下,继续为王先生的家人提供保险保障。

        2018年度人身险十大典型理赔案例之九

        轻度重大疾病理赔案例

        涉及险种:重大疾病险、附加轻症险、附加保费豁免险、附?#20248;?#24615;特定疾病保险、医疗住院费用险

        风险类别:轻度重大疾病

        赔付金额:赔付金额52.96万元,豁免保费345.67万元

        案例摘要:?#25490;?#22763;分别于2017年6月至2018年6月在恒安标准人寿天津分公司投保。2018年10月,?#25490;?#22763;因宫颈原位癌住院治疗。出院后,?#25490;?#22763;提交理赔申请,并申请赔付恒安标准臻爱健康终身重大疾病保险的保费豁免。经理赔人员审核,?#25490;?#22763;所?#25216;?#30149;符合轻症大病、女性特定原位癌、原位癌、保费豁免以及住院费用责任的保障范围。2018年12月17日,公司向?#25490;?#22763;正常赔付轻症大病保险金20万元、女性特定原位癌保险金12万元、原位癌保险金20万元、守护无忧医疗住院费用保险金9560.78元,等待期内轻症退还保费17292元,并豁免保费合计345.67万元,?#24067;?00.35万元。

        2018年度人身险十大典型理赔案例之十

        终身寿险跨境快速理赔案例

        涉及险种:终身寿险

        风险类别:意外身故赔付金额:760万元

        案例摘要:2008年,长期在缅甸做生意的42岁的M先生投保了“泰康卓越财富终身寿险”。2018年9月26日,M先生在缅甸住所洗手间门口摔倒昏迷,送到当地医院抢?#20219;?#25928;身亡。收到M先生家属报案信息后,泰康人寿分公司高度重视。因该案件属于境外出险,在总公司的指导下,联动代理人积极协助申请理赔。2018年11月5日,泰康人寿云南分公司将760万的理赔款支付到?#20184;?#36134;户。

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